İngiltere'de mortgage şoku: Bir ayda 1.250 ucuz teklif kayboldu

İngiltere'de ev kredisi faizleri yeniden hızla yükseliyor. Yüzde 5'in altında faiz sunan sabit mortgage seçeneklerinin sayısı yalnızca dört hafta içinde 1.250'den fazla azaldı.

London Loves Property'nin Moneyfacts verilerine dayandırdığı haberine göre eylül başında yüzde 5'in altında faiz sunan yaklaşık 630 adet iki yıllık sabit mortgage seçeneği bulunuyordu. Ay sonunda bu sayı yalnızca 5'e düştü.

Beş yıllık sabit faizli kredilerde de benzer bir tablo ortaya çıktı. Yüzde 5'in altında faiz sunan ürün sayısı 638'den 7'ye geriledi.

Ortalama faiz yüzde 6'ya dayandı

Daha ucuz seçenekler hızla ortadan kalkarken ortalama mortgage faizleri de yükseldi.

İki yıllık sabit mortgage faizinin ortalaması yüzde 5,93'e çıkarak Temmuz 2024'ten bu yana en yüksek seviyeye ulaştı. Beş yıllık kredilerde ortalama faiz ise yüzde 5,94 ile Ekim 2023'ten bu yana en yüksek düzeye çıktı.

Artışın temel nedenlerinden biri, bankaların sabit faizli mortgage fiyatlarını belirlerken kullandığı piyasa faizlerinin son aylarda yükselmesi.

Bankalar ve yapı kooperatifleri bunun üzerine en düşük faizli ürünlerini hızla piyasadan çekmeye başladı.

250 bin sterlinlik kredide aylık ödeme 52 sterlin arttı

Faizlerdeki yükseliş doğrudan aylık taksitlere yansıyor.

Moneyfacts'ın hesaplamasına göre 25 yıl vadeli 250 bin sterlinlik bir mortgage kredisi kullanan kişi, iki yıllık sabit faizli bir üründe ayda yaklaşık 52 sterlin daha fazla ödeme yapmak zorunda kalıyor.

Beş yıllık sabit faizli kredilerde ise aylık ek maliyet yaklaşık 47 sterlin.

Bankalar peş peşe faiz artırdı

Eylül ayında büyük bankalar da mortgage oranlarını yeniden fiyatlandırdı.

Barclays aynı ay içinde iki kez faiz artırırken Nationwide sabit mortgage ürünlerinde 0,3 puanlık artış yaptı. HSBC ve TSB de kredi faizlerini yükselten bankalar arasında yer aldı.

Uzmanlar, yüzde 5'in altında kalan son ürünlerin de piyasadan çekilebileceği uyarısında bulunuyor.

Mortgage danışmanı Nick Mendes, piyasalarda önümüzdeki 15 ay içinde toplamda 1 puandan fazla faiz artışının fiyatlandığını belirtti. Mendes, bu beklentinin güçlenmesi halinde yüzde 5'in altında kalan ürünlerin ilk kaldırılacak seçenekler arasında olacağını söyledi.

Merkez Bankası faizi yüzde 3,75'te tuttu

İngiltere Merkez Bankası eylül toplantısında politika faizini yüzde 3,75'te sabit bıraktı. Ancak dokuz üyeden üçü faizin yüzde 4'e çıkarılması yönünde oy kullandı.

Banka, Orta Doğu'daki çatışmaların enerji fiyatlarını yükselttiğini ve bunun enflasyon üzerindeki baskıyı artırdığını belirtti.

Merkez Bankası Başkanı Andrew Bailey de yüksek enerji fiyatlarının uzun süre devam etmesi halinde enflasyonu kontrol altında tutmak için yeniden faiz artışının gerekebileceği mesajını verdi.

Mortgage yenileyecekler için kritik dönem

Uzmanlar, sabit faizli mortgage süresi yakında dolacak kişilerin son güne kadar beklememesi gerektiğini belirtiyor.

Mortgage danışmanlarına göre yeni faiz oranını mevcut sözleşmenin bitiminden yaklaşık altı ay önce sabitlemek mümkün. Piyasadaki faizler daha sonra düşerse daha uygun bir ürüne geçilebiliyor; yükselirse daha önce sabitlenen oran korunabiliyor.

Son gelişmeler, mortgage faizlerinin düşmesini bekleyen ev sahipleri açısından seçeneklerin hızla daraldığını gösteriyor.